Đa số người Mỹ tiết kiệm cho nghỉ hưu ít một cách đáng báo động — Lời khuyên đầu tư của Warren Buffett có thể giúp ích

(SeaPRwire) –   Larry Fink, CEO của công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới BlackRock, đã nhiều lần bày tỏ lo ngại về việc mọi người không tiết kiệm đủ cho tuổi già.

Trong một bức thư gửi cổ đông năm 2025, ông cảnh báo “hầu như không ai tiến gần” đến số tiền họ cần tiết kiệm để nghỉ hưu. BlackRock, công ty quản lý tài sản trị giá 14 nghìn tỷ USD, đã khảo sát 1.000 cử tri đã đăng ký, hỏi họ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu thoải mái, và câu trả lời trung bình là khoảng 2,1 triệu USD.

“Đó là một con số rất lớn,” Fink viết. “Nhiều hơn tôi dự đoán.”

Và nó còn nhiều hơn rất xa so với số tiền người Mỹ thực sự đã tiết kiệm cho tuổi già. Khảo sát của BlackRock cho thấy 62% người Mỹ có ít hơn 150.000 USD tiết kiệm cho tuổi già — chỉ bằng 7% so với số tiền họ nghĩ mình cần để nghỉ hưu thoải mái.

Nhưng nếu người Mỹ lắng nghe lời khuyên của những người như Fink và nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett, họ có thể đã ở trong tình hình tài chính tốt hơn để chuyển đến Florida, chơi golf, và tận hưởng thời gian bên lũ cháu mà không bị gián đoạn.

Nguyên tắc chính của Buffett cho việc tiết kiệm nghỉ hưu là đầu tư dài hạn và để sức mạnh của lãi kép (lãi sinh ra từ lãi) thúc đẩy danh mục đầu tư của bạn.

“Sự giàu có của tôi đến từ sự kết hợp giữa việc sống ở nước Mỹ, một số gen may mắn, và lãi kép,” Buffett viết trong bức thư Cam kết Cho đi năm 2010 của ông. Buffett, cùng với Bill Gates và Melinda French Gates đã khởi xướng Giving Pledge, khuyến khích các tỷ phú và những cá nhân có tài sản siêu cao khác tặng phần lớn tài sản của họ khi còn sống hoặc sau khi qua đời.

Vị cựu CEO của Berkshire Hathaway, người nghỉ hưu vào cuối năm 2025, thường sử dụng phép loại suy quả cầu tuyết để minh họa cách lãi kép làm phần lớn công việc cho các nhà đầu tư.

“Cuộc sống giống như một quả cầu tuyết,” Buffett đã nói, theo cuốn tiểu sử được ủy quyền của ông, The Snowball: Warren Buffett and the Business of Life. “Điều quan trọng là tìm được tuyết ướt và một ngọn đồi thật dài.”

Đầu tư và kiên định với lộ trình

Không gì minh họa rõ hơn sức mạnh của lãi kép bằng chính bản thân Buffett. Ở tuổi 95, người vẫn sống trong một ngôi nhà ông mua từ những năm 1950 dù có giá trị tài sản ròng gần 150 tỷ USD, đã chỉ ra rằng ông tích lũy phần lớn tài sản của mình sau tuổi 65, khi sức mạnh của lãi kép bắt đầu tăng tốc mạnh mẽ.

Trong công thức tạo dựng sự giàu có của mình, Buffett tiếp tục đầu tư vào các tài sản sinh lời và không bán ra khi cổ phiếu có vẻ biến động trong ngắn hạn.

Và trong khi Buffett khẳng định chiến lược của ông hiệu quả, nền kinh tế Mỹ không phải lúc nào cũng tưởng thưởng xứng đáng cho những người xứng đáng nhất.

“Vận may của tôi được nhân lên bởi việc tôi sống trong một hệ thống thị trường đôi khi tạo ra những kết quả méo mó, dù nhìn chung nó phục vụ đất nước chúng ta tốt,” Buffett viết trong thư Cam kết Cho đi. “Tôi đã làm việc trong một nền kinh tế tưởng thưởng cho người cứu mạng người khác trên chiến trường bằng một huân chương, tưởng thưởng một giáo viên xuất sắc bằng những lời cảm ơn từ phụ huynh, nhưng lại tưởng thưởng cho những người có thể phát hiện ra sự định giá sai chênh lệch của chứng khoán bằng những khoản tiền lên tới hàng tỷ.”

“Nói ngắn gọn, sự phân phối những que rút dài của số phận là cực kỳ thất thường,” ông nói thêm.

Nhưng một phần của thành công tài chính là biết cách lập kế hoạch dài hạn, điều không được dạy rộng rãi hoặc hiểu rõ bởi người Mỹ.

“Hầu hết các cố vấn tài chính khuyến nghị người lao động bắt đầu tiết kiệm cho tuổi già ngay khi họ bước vào lực lượng lao động,” theo một báo cáo tháng 2 của National Institute on Retirement Security. “Tuy nhiên, thực tế chuẩn bị cho tuổi già thường khác với kỳ vọng của người lao động hoặc những dự báo tài chính quá lạc quan của các cố vấn.”

Fink cũng từ lâu đã cảnh báo về cuộc khủng hoảng tuổi già của nước Mỹ, với một trong những lập luận chính khác của ông là hệ thống an sinh sẽ thất bại vì số người nghỉ hưu đông hơn số người lao động đóng góp.

“Vấn đề sẽ chỉ trở nên khó khăn và tồi tệ hơn khi thế hệ Gen-X lớn tuổi nhất bắt đầu nghỉ hưu,” Fink lập luận. “Họ là thế hệ đầu tiên phụ thuộc chủ yếu vào các kế hoạch 401(k). Và xu hướng 401(k) đang ngày càng phát triển với thế hệ Millennials và Gen Z.”