Lời Khuyên Tài Chính Tốt Nhất Dành Cho Người Trẻ

(SeaPRwire) –   Những câu nói cũ về những người trẻ tuổi kiệt quệ phải dựa vào mì gói và bạn cùng phòng (đôi khi là người thân) để trang trải chi phí là những câu chế định hình cho lý do: Luôn luôn khó khăn để khiến một mức lương mới ra trường đủ chi trả tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm và những nhu cầu cơ bản khác. Nhưng khi làn sóng Gen Z lớn tuổi nhất đang ở độ tuổi 20, các nhà kinh tế nói rằng những người Mỹ bước vào đời sống trưởng thành ngày nay phải đối mặt với triển vọng chi phí cao hơn và nguồn lực ít hơn so với các thế hệ trước.

Tiền thuê nhà và nợ sinh viên cao, đặc biệt, khiến cho sinh viên mới tốt nghiệp bị tụt lại phía sau ngay từ đầu. “Rõ ràng, cả hai đều nuốt chửng một phần lớn ngân sách của bất kỳ ai,” Ross Mayfield, một chuyên gia phân tích chiến lược đầu tư tại công ty dịch vụ tài chính Baird nói. “Mỗi thế hệ đều có những thách thức riêng, nhưng đó là hai gánh nặng lớn đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi.”

Tránh nợ nần, tiết kiệm tiền và thậm chí xây dựng của cải không phải là điều không thể đối với Gen Z, nhưng các chuyên gia tài chính nói rằng cần phải có chiến lược để tiến lên trong nền kinh tế này. “Điều quan trọng nhất ở đây là suy nghĩ về chiến lược của bạn một cách toàn diện, thay vì tách biệt,” Anthony H. Williams, người sáng lập công ty quản lý tài sản Vivid Advisory nói.

Đây là những lời khuyên hàng đầu của các chuyên gia cho người trẻ.

Tiết kiệm vài đồng

Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp nên là mục tiêu tài chính đầu tiên của mọi người trẻ. Với lãi suất trung bình của thẻ tín dụng hiện nay là trên 21%, theo , thậm chí một sự cố nhỏ như sửa chữa xe bất ngờ cũng có thể nhanh chóng phát sinh thành vấn đề lớn đối với ngân sách.

“Điều tập trung đầu tiên là quỹ dự phòng nhỏ,” Steve Matejka, Giám đốc điều hành của Liên minh Tín dụng Valley Strong nói. Nếu bạn mới bắt đầu, mục tiêu 1.000 USD là đủ để đối phó với hầu hết các tình huống tài chính khẩn cấp thường gặp và là mục tiêu thực tế đối với người trẻ với ngân sách hạn hẹp, ông nói.

Sử dụng dịch vụ trả góp thông minh

Bất chấp sự phổ biến khổng lồ, các chuyên gia tài chính khuyên cẩn trọng khi sử dụng dịch vụ trả góp trực tuyến, hay BNPL, như Affirm và Afterpay. Nếu bạn sử dụng BNPL để thanh toán cho các khoản mua sắm hàng ngày, những khoản nhỏ có thể nhanh chóng tích lũy thành gánh nặng lớn đối với ngân sách.

“BNPL thường dẫn đến nhiều BNPL hơn,” John Ulzheimer, chuyên gia tín dụng nói. Phụ thuộc vào các khoản thanh toán theo đợt cho các chi phí hàng ngày có thể trở thành thói quen khó bỏ, ông nói, và duy trì thanh toán – đặc biệt nếu bạn có nhiều tài khoản khác nhau – có thể trở thành rắc rối.

Lý do chuyên gia nghi ngờ dịch vụ BNPL là bởi ngay cả khi bạn sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn, bạn vẫn không làm lợi gì cho việc xây dựng uy tín tín dụng của mình. Trong khi thanh toán đúng hạn các hóa đơn thẻ tín dụng được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, giúp thiết lập tính xứng đáng tín dụng của bạn, hầu hết các công ty BNPL không báo cáo hoạt động của bạn.

Xây dựng uy tín tín dụng một cách có trách nhiệm

Ulzheimer lưu ý rằng nhiều thành viên của Gen Z, có lẽ để đáp lại việc chứng kiến cha mẹ vật lộn với nợ thẻ tín dụng, đã có ý thức tránh xa thẻ tín dụng hoàn toàn.

“Tránh tiếp cận tín dụng là vấn đề,” ông nói, bởi trong khi có ý tốt, xu hướng này lại cướp đi khả năng xây dựng lịch sử tín dụng tích cực của bạn. Các nhà cho vay cần thấy rằng bạn có tiền sử thanh toán đúng hạn tốt trước khi cung cấp cho bạn các lãi suất thấp nhất cho thẻ tín dụng, cho vay xe hơi và thậm chí là thế chấp.

“Việc bạn tránh xa các khoản nợ nguy hiểm là điều tốt, nhưng không có bất kỳ thẻ tín dụng nào vì sợ chúng là phản ứng quá mức,” Ulzheimer nói.

Nắm lấy khoản đóng góp của nhà tuyển dụng

Nếu bạn làm việc cho một nhà tuyển dụng cung cấp đóng góp đối ứng 401(k) và không tận dụng chúng, bạn đang bỏ lỡ cơ hội kiếm tiền. “Tối thiểu, hãy nắm lấy khoản đóng góp đối ứng,” Williams nói.

Ở độ tuổi này, bạn có lợi thế của hàng thập kỷ tiền lãi kép sẽ làm tăng tiền của bạn trong suốt sự nghiệp của bạn. “Đầu tư là một trò chơi dài hạn bởi vì nếu họ không thể đầu tư khi còn trẻ, họ sẽ bỏ lỡ lợi ích của lãi kép,” Williams nói.

Nếu bạn chưa quen thuộc với đầu tư, hãy giữ đơn giản trong thời gian này với quỹ chỉ số, một trong những khối xây dựng cơ bản của danh mục đầu tư. “Theo thời gian, quỹ chỉ số nói chung sẽ vượt trội so với bất kỳ chiến lược đầu tư nào khác,” Matejka nói.

Xem xét Roth

Những người tiết kiệm hưu trí sớm tuổi nhất sẽ hưởng lợi nhiều nhất từ IRA Roth và 401(k) Roth, được tài trợ bằng các khoản đóng góp sau thuế thay vì trước thuế. Nếu bạn có tùy chọn Roth 401(k) tại công việc hoặc nếu thu nhập của bạn làm bạn đủ điều kiện cho IRA Roth (đó là thu nhập dưới 161.000 USD cho năm thuế 2024 nếu bạn là người nộp thuế cá nhân), đóng góp vào một trong hai lợi ích này sẽ cho bạn hai lợi thế.

Trong khi bạn phải trả thuế thu nhập đối với tiền đóng góp vào Roth, bạn hầu như chắc chắn đang trả mức thuế suất biên thấp hơn bây giờ so với một hoặc hai thập kỷ sau khi thu nhập của bạn tăng lên, và bạn được hưởng lợi từ số tiền đó tăng trưởng miễn thuế. Khi bạn rút tiền theo cách đủ điều kiện trong khi nghỉ hưu, các khoản rút tiền này sẽ không bị đánh thuế.

“Sức mạnh của lãi kép tăng trưởng miễn thuế thực sự là lợi ích,” Matejka nói.