Tại sao chúng ta tiêu nhiều tiền như vậy

(SeaPRwire) –   Chiếc thẻ tín dụng của tôi đã bị hủy hoại hoàn toàn. Lớp nhựa màu xanh ở mặt sau bị bong ra quá nhiều khiến máy quẹt không thể sử dụng được, trông như thể một con chó đã nhai nát và nhổ ra. Nó hầu như chẳng bao giờ rời khỏi ví của tôi nữa. Nhưng điều đó không quan trọng. Trong hai tuần trước khi tôi viết câu chuyện này, tôi đã chi hơn 4.000 đô la trên thẻ của mình mà không nhìn thấy nó. 

Mỗi giao dịch này đều được thực hiện trực tuyến, nơi số thẻ của tôi được lưu trữ bởi Uber, Walmart hoặc Google Chrome. Đó có lẽ là lý do tại sao tôi không chùn bước khi chi 333 đô la cho đồ tạp hóa cho một kỳ nghỉ cuối tuần với bạn bè, hoặc 48,34 đô la cho một chiếc pizza qua Uber Eats hoặc thậm chí 1.533 đô la cho Airbnb khi gia đình mở rộng đến thăm. Nếu không phải nhập số thẻ, nỗi đau khi mua hàng sẽ bớt đi. 

Các giao dịch không trở ngại rất phổ biến trong nền kinh tế ngày nay — bạn có thể vẫy điện thoại di động của mình gần máy tính tiền, nhấn “mua” trên Amazon mà không thực sự biết mình đang tính phí thẻ tín dụng nào và gửi tiền cho người lạ qua điện thoại mà không phải gặp mặt trực tiếp. Thậm chí còn có cả một công ty McLear tiếp thị một chiếc nhẫn mà bạn có thể sử dụng để thanh toán các thứ. 

Những công nghệ này, thường được gọi là “fintech”, dùng để chỉ công nghệ tài chính, giúp việc chi tiêu trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết — và ngày càng có nhiều bằng chứng cho thấy chúng khiến chúng ta chi nhiều hơn mức nhận ra. Với quá nhiều tài khoản khác nhau cần theo dõi và rất nhiều thương gia dễ dàng ghi nợ những gì chúng ta nợ mỗi tháng, chúng ta cứ tiếp tục chi tiền, cho dù chúng ta có đủ khả năng chi trả hay không. 

Người tiêu dùng ở Hoa Kỳ đã chi kỷ lục 19 nghìn tỷ đô la vào tháng 12 năm 2023, tăng 6% so với năm trước và tăng 29% so với tháng 2 năm 2020. Chi tiêu đã tăng mạnh bất chấp lạm phát cao, lãi suất cao và các bình luận lặp đi lặp lại từ các nhà kinh tế học rằng sự hưng phấn này không thể tiếp tục. Và nó vẫn thế.

Tất nhiên, có một vài lý do khiến mọi người đang chi rất nhiều tiền ngay bây giờ. Người tiêu dùng đã tiết kiệm được rất nhiều tiền khi họ mắc kẹt ở nhà trong thời kỳ đại dịch, và bây giờ họ đang bù đắp thời gian đã mất bằng cách đi du lịch, ăn uống và làm tất cả những điều họ không thể làm trong thời gian cách ly. Chính phủ đã giúp người tiêu dùng cảm thấy tràn đầy năng lượng bằng cách gửi séc kích thích và tạm dừng việc thanh toán khoản vay dành cho sinh viên. Sau nhiều năm tăng lương chậm, tiền lương của người lao động đang tăng, giúp họ có thêm tiền.

Nhưng có một yếu tố bổ sung đã thay đổi kể từ khi bắt đầu đại dịch: mọi người đã quen sử dụng công nghệ tài chính để thanh toán mọi thứ, điều này loại bỏ các rào cản vốn có thể làm chậm việc chi tiêu của họ. “Tính tiện lợi giúp việc tận hưởng quá trình mua sắm dễ dàng hơn nhiều, xóa bỏ những khó khăn khi mua sắm”, Yuqian Xu, giáo sư tại Trường Kinh doanh Kenan-Flagler của UNC, người đã nghiên cứu các phương thức thanh toán không ma sát nói. Nghiên cứu cho thấy phương thức thanh toán càng không ma sát thì mọi người càng chi nhiều tiền. 

Đến năm 2023, 73% người tiêu dùng đã thanh toán cho một thứ gì đó thông qua trang web hoặc trình duyệt trên điện thoại hoặc máy tính, tăng từ 46% vào năm 2019. Mọi người cũng thoải mái sử dụng các ứng dụng thanh toán di động như Apple Pay, Google Pay, PayPal và Venmo hơn; hơn 53% người Mỹ được một cuộc khảo sát năm 2023 cho biết họ sử dụng ví kỹ thuật số thường xuyên hơn các phương thức thanh toán truyền thống. 

Thanh toán bằng điện thoại di động nhanh hơn so với sử dụng thẻ tín dụng — mất trung bình 29 giây so với 40 giây, theo Xu, giáo sư của UNC. Tốc độ và sự tiện lợi đó thúc đẩy việc chi tiêu, Xu và các đồng nghiệp của cô đã phát hiện ra trong một nghiên cứu vào tháng 7 năm 2023 theo dõi việc chi tiêu sau khi ra mắt Alipay, dịch vụ thanh toán di động. Nghiên cứu chỉ ra rằng số tiền giao dịch bằng thẻ tín dụng tăng 9,4% khi mọi người có thể sử dụng thiết bị di động, trong khi tần suất giao dịch tăng 10,7%. 

Kết quả là một chu kỳ áp dụng công nghệ đã làm lỏng ví của khách hàng. Khi một khi người tiêu dùng bắt đầu sử dụng thanh toán di động, họ trở nên thoải mái hơn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng trên máy tính của mình và bắt đầu chuyển nhiều tiền hơn theo cách kỹ thuật số. Và khi họ đã thoải mái chi tiền kỹ thuật số, họ đã bắt đầu chi nhiều tiền hơn nhìn chung. 

Elizabeth Mendoza, 33 tuổi, sống tại tiểu bang Washington, cho biết cô đã kiểm soát được nợ của mình trước đại dịch bằng cách dành tiền mặt hai lần một tháng cho các danh mục ngân sách khác nhau như tiền tạp hóa, xăng hoặc tiền mua đồ cho mèo. Cô ấy thấy rằng mình đã chi ít hơn khi sử dụng tiền mặt, vì cô sẽ suy nghĩ kỹ trước khi chia tay với một tờ tiền lớn. 

Nhưng một khi COVID-19 ập đến, Mendoza đã có thói quen mua sắm trực tuyến và lưu thông tin thẻ tín dụng của mình trong các ứng dụng khác nhau. Chẳng mấy chốc, cô phát hiện ra rằng mình đã mắc nợ khoảng 20.000 đô la. Cô cho biết: “Khi tôi ngừng sử dụng tiền mặt, tôi ngừng chú ý đến những gì mình đang làm”.

Vào tháng 10 năm 2023, Mendoza đã tuyên thệ sẽ thoát khỏi nợ nần và xóa thẻ tín dụng của mình khỏi bất kỳ ứng dụng nào lưu thẻ, bao gồm cả Apple Pay. Mỗi tháng, cô tạo các phong bì màu sắc để đựng tiền mặt của mình vào để làm cho quá trình trở nên thú vị hơn. Giờ đây, việc mua sắm trực tuyến trở nên rắc rối hơn vì cô ấy phải đi tìm ví và nhập thông tin của mình. Nhưng cô ấy nói rằng việc đó đã tạo ra sự khác biệt rất lớn trong việc chi tiêu của cô ấy. Cô cho biết: “Thật dễ dàng để sử dụng thẻ tín dụng mà không theo dõi được những gì đang diễn ra”. 

Các nhà kinh tế học gọi cách mọi người tổ chức và chi tiêu tiền của họ là hạch toán tinh thần. Con người thường không hợp lý với cách họ chọn chi tiêu và tiết kiệm tiền — chẳng hạn như vung tiền với tờ 100 đô la được tìm thấy trên vỉa hè trong khi tiết kiệm từng xu lương một cách cầu kỳ, hoặc chi nhiều tiền hơn cho cùng một mặt hàng nếu họ thanh toán qua phương thức thanh toán Trả tiền ngay mua sau hơn là sử dụng tiền mặt.